由于家族年轻一代成员需要移动访问、实时洞察和直观的数字工具，未能接受数字化的家办可能会导致财务损失以及家族价值观和遗产的侵蚀。

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　　美林证券研究估计，到2045年，全球将有84万亿美元“易手”。随着数万亿美元从一代传到下一代，将发生前所未有的财富转移。这一现象被称为“大财富转移”，将对全球财富管理方式产生重大影响。

　　根据美国咨询公司Williams Group的一项为期20年的研究，70%的家族到第二代时就没落了，家族财富尽失，到第三代时这一比例上升到90%，大量财富和资产面临消失殆尽的风险。

　　其中，继任计划是数字化转型的核心，缺乏数字化是家族财富传承中面临的核心风险之一。

　　“数字化是将多代财富凝聚在一起的粘合剂。没有它，家办将难以生存，更不用说繁荣了，”美国Bernstein Private Wealth Management家办咨询服务总监Chelsea Smith表示。

　　集中式数字系统以安全、可访问的格式整合财务数据、治理结构和继任计划。“它应该包含所有财务信息、文件和治理框架，可以根据需要与所有家族成员共享，”Smith解释道。

　　其中，结构化的沟通工具对于帮助下一代家族成员了解家族的投资策略和长期愿景至关重要。如果家办没有这些工具，投资决策可能会偏离他们的优先事项，尤其是年轻成员越来越青睐ESG和影响力投资。“如果家办不与下一代接触，就有可能做出不符合他们价值观的投资决策，”Smith说。

　　伦敦科技初创公司Danti的首席执行官尼古拉斯·查尔斯 (Nicholas Charles) 警告称，缺乏数字化是维持家族财富的主要风险。

　　Charles在自己的家族中看到了“富不过三代的诅咒”，他认为财富平台往往忽略了一个关键步骤：制定财富蓝图。“每个家族都是独一无二的，但他们都有一个共同的目标，他们不想失去自己所建立的一切。”

　　Danti定义了一项基于财富十大支柱的战略：健康、愿景、教育、沟通、顾问和家庭资产、顾问、文档、结构、治理、慈善事业。然后，Danti整合技术来监控风险区域，并加强长期财富保值。

　　许多家办仍然各自为政，投资、税务规划和法律事务分开管理。这种分散的管理方法通常会在家族Owner去世时崩溃，因为没有集中的系统来确保连续性。

　　“家族Owner通常是维持一切秩序的核心力量。一旦Owner离世，事情很快就会变得一团糟，”Charles警告说。家族财富的所有权、负债和财务结构不明确会导致纠纷、效率低下甚至财务崩溃。

　　然而，家办采用新技术的速度很慢。德勤报告称，近四分之三的家办承认，他们在基本技术上的投资不足或投资不多，而家办中有关行政和合规任务占用了他们19%的时间，在北美则上升到27%。家办对过时工具的依赖造成了效率低下、运营成本增加和治理能力削弱。

　　据德勤《2024年家办运营数字化转型》调研显示，17%的家办认为技术投资不足是核心风险，而近四分之三的家办承认，他们在经营现代企业所需的运营技术方面要么投资不足（34%），要么投资适中（38%）。

　　此外，12%的家办采用了人工智能驱动的解决方案来自动化任务、优化投资组合管理和加强风险管理等功能。

　　MyFO首席执行官兼联合创始人Simran Kang表示，这种犹豫不是因为家办变革，而是因为缺乏量身定制的解决方案。MyFO是一个18个月前推出的平台，目前主要为北美的70个家办提供服务。

　　“大多数数字化平台都是为对冲基金和机构投资者构建的，导致家办面临入职缓慢、报告碎片化和缺乏实时洞察等问题，”她解释道。有些家族甚至忘记了过去的投资太欣新材料科技，关键的财务承诺被埋藏在零散的文件中。

　　然而，一个高效的家办数字工具可以提高透明度，简化信息、信息共享，并以结构化的方式帮助教育下一代，最终减少家族冲突并加强长期财务管理。

　　家办的管理难度尤为复杂，资产分布在多个资产类别、金融机构和司法管辖区。这种分散性使得家办获得清晰、综合的财富观变得具有挑战性，导致决策延迟和错失机会。

　　家办处理数十亿美元的交易，需要定制报告工具来跟踪另类投资、集合基金和更广泛的资产负债表的总净值。其中，实时数据汇总可提高透明度，并可立即查看家族财富，让家族能够自信地做出明智的财务决策。

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　　Northern Trust全球家族和私人投资办公室集团首席运营官Mary Timmons表示：“准确报告家办资产的持有量和价值，并针对不同利益相关者定制报告的能力非常重要。”

　　私募股权和私人市场是家办日益重视的领域，但仍然高度依赖人工，主要是因为缺乏标准化的数据共享格式。Timmons表示，这正是技术可以发挥关键作用的地方。

　　尽管技术带来诸多好处，但许多家办仍然依赖PDF报告和人工数据汇总，这减慢了决策速度，并导致资本配置、税务规划和遗产结构效率低下。

　　组织混乱的财务成本巨大。Danti的Charles估计，通过顾问整合家办的财务状况可能需要数周时间，花费数万英镑，但到数据编制时，数据已经过时。

　　Bernstein的Smith女士回忆起一个家办无法实时评估其对一家破产银行的风险敞口，遭受重大损失的案例。数字平台消除了这些风险，实现了数据收集和报告的自动化，同时减少了行政工作时间。

　　“每增加1亿美元净资产太欣新材料科技，我们每月可以为一个家庭节省40小时的行政工作时间，”MyFo的Kang声称。

　　人工智能正在通过提供预测性见解、简化尽职调查和自动化报告来改变财富管理。它在投资管理、流动性规划和税务合规方面的作用将不断扩大，从而提高家办的效率和决策能力。

　　其中，家办将人工智能视为一项变革性技术的潜力，他们正试图掌握人工智能未来的影响以及如何在运营中加以利用。经过尝试，超过十分之一的家办(12%) 已开始使用人工智能驱动的解决方案来自动化任务、优化投资组合管理、加强风险管理等。

　　目前，超过一半（55%）的家办在投资中适度或大量使用数据分析，42%的家办在运营中使用数据分析来识别趋势/模式并支持更高质量的决策。

　　“虽然人工智能的应用仍处于早期阶段，但它对家办来说具有巨大的潜力，”Northern Trust的Timmons认为。

　　她指出了人工智能驱动的工具，比如她所在银行的The Digitizer，它可以提取非结构化的另类投资数据并将其集成到工作流程中。“这是一个改变游戏规则的技术，”她认为，它减轻了跟踪和评估私人市场投资的负担。

　　与此同时，区块链技术也正在成为一种财富保护工具。Danti的先生指出，继承纠纷往往源于虚假文件。区块链的防篡改账本可确保遗嘱和信托协议等重要文件保持安全且可审计。“通过区块链，每项修订都会被记录并可审计，从而防止欺诈和操纵。”

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　　然而，随着数字化的加速，网络安全风险也在增加。家办管理着巨额财富，使其成为网络攻击的主要目标。Charles解释说，虽然没有一个系统是完全免疫的，但可以通过结合加密、多因素身份验证和人工智能驱动的违规检测的安全平台来管理风险。

　　具有讽刺意味的是，网络安全问题阻碍了家办采用数字解决方案。“许多家办数字化，担心基于云的解决方案会使他们更容易受到攻击，”咨询公司普华永道的美国私人家办负责人Danielle Valkner说。

　　然而，人工流程往往会带来更大的风险。“许多家族仍然签署并邮寄支票或通过电子邮件发送敏感的财务指令，这些指令比安全的数字平台更容易受到欺诈，”Danielle Valkner补充道。

　　家办采用数字化的最大障碍仍然是实施的成本和复杂性。然而，不作为的代价是更大的挑战，包括难以吸引顶尖人才。

　　一、决策缓慢、不准确。如果没有实时数据，家族可能会做出过时的财务决策，从而导致损失或流动性问题。

　　二、网络漏洞。家族依赖电子邮件和传真等过时的系统会使敏感数据面临安全威胁，缺乏加密和多因素身份验证。

　　三、人才吸引挑战。传统系统阻碍了顶尖人才，因为年轻的专业人士期望自动化和数字效率。

　　对于许多家办来说，惯性是最大的挑战。长期员工可能习惯于传统流程，过渡到数字优先模式不仅需要财务投资，还需要文化转变。

　　然而，势头正在转变。“家族中的年轻一代正在推动对数字解决方案的需求，”她指出，因为精通技术的继承人对缓慢、过时的报告系统感到沮丧。

　　由于家办主要关注为家族成员服务，因此进行数字化转型可能会让人感到不知所措。因此，许多家办求助于外部公司，在其独特的结构中实施新的数字工具。

　　成功在于首先确定技术需要解决的核心问题。家办必须评估内部能力与外包解决方案，考虑“关键人物风险”、手动工作量和预算限制等因素。家办越早评估自己的需求，技术投资就越有效。

　　尽管市场正在扩大，金融科技初创公司和成熟的服务商都在提供新的解决方案太欣新材料科技，但最有效的提供商不仅限于技术，关注可衡量的结果和客户反馈尤为重要。

　　其中，规模较小、较新的家办具有数字优势。与受传统基础设施负担的老式多代家办不同，新型家办可以从一开始就采用数字优先战略。普华永道的Valkner解释说：“第一代和第二代家族通常更灵活，更愿意接受虚拟、技术驱动的模式。”

　　一、时间效率，数字工具简化决策、自动化报告并减少行政任务，使家办能够专注于战略。

　　二、财务清晰度，实时数据聚合整合了不同地点和类别的资产，提供了家族财富的透明视图。

　　Valkner表示，私人财富的崛起引发了针对超高净值个人和家办的创新解决方案浪潮。然而，对于所有想要投身与这一方向的创业公司而言，必须平衡规模和自动化与高度定制的解决方案。

　　家办管理多个投资经理和托管人增加了数字化的复杂性，因为不一致的数字能力阻碍了对高质量数据的自动访问。家办还难以将先进的投资策略、共享所有权结构和遗留系统与新技术相结合。

　　值得注意的是，一些家办过度设计其数字基础设施，投资于他们不需要的工具。其他人则因选择太多而陷入困境，导致无所作为。对此，家办应采取分阶段的方法：家族不应试图一蹴而就，而应专注于他们的优先事项、财富的目的以及实现这一愿景所需的支持。

　　在日益复杂和快速变化的金融环境中，家办根据准确、实时的信息而采取行动的能力将成为决定性的竞争优势，也是对长期可持续性和安全性的一项重要投资。最终，拥抱数字化的家办不仅会保留财富，还能助力家族实现世代传承。